Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) - открыть ИИС онлайн

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. ИИС – брокерский счет, который позволяет получить налоговые льготы и за счет них увеличить доходы от инвестиций. ИИС появился в РФ 1 января 2015 года, и открыть его может только физическое лицо. На Snowcredit.ru вы сможете найти и сравнить, где лучше открыть ИИС, посмотреть рейтинг ИИС, тарифы, условия.

Обновлено 07.05.2024
Рейтинг
Брокеры
Название
Открытых счетов
1 место
Тинькофф Инвестиции Лиц. № 045-14050-100000
3 516 634 Открыть счёт
2 место
ПАО Банк ВТБ Лиц. № 077-03219-100000
1 083 666 Открыть счёт
3 место
ПАО Сбербанк Лиц. № 045-02894-100000
3 476 684 Открыть счёт
4 место
ООО «Компания БКС» Лиц. № 154-04434-100000
605 558 Открыть счёт
5 место
АО «Открытие Брокер» Лиц. № 045-06097-100000
309 977 Открыть счёт
6 место
АО «Банк ФИНАМ» Лиц. № 177-02739-100000
273 285 Открыть счёт
7 место
ОАО «Альфа-Банк» Лиц. № 177-03471-100000
450 434 Открыть счёт
8 место 91 030 Открыть счёт
9 место
ООО «АТОН» Лиц. № 177-02896-100000
55 653 Открыть счёт
10 место
АО «Райффайзенбанк» Лиц. № 177-02900-100000
15 435 Открыть счёт
11 место
ООО «МКБ Инвестиции» Лиц. № 045-11561-100000
12 089 Открыть счёт
12 место
АО ИК «АК БАРС Финанс» Лиц. № 177-11176-100000
3 109 Открыть счёт
13 место 40 836 Открыть счёт
14 место
АО ИФК «Солид» Лиц. № 045-06790-100000
10 429 Открыть счёт

Сегодня в банке можно не только открыть денежный вклад или обезличенный счет, но и ИИС. То есть каждый человек имеет шанс купить ценные бумаги через банк и стать инвестором. Что такое ИИС? Почему он является выгодным? И есть ли риски для инвестора?

Зачем нужен ИИС

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет, который сегодня можно открыть в банке и получить возможность совершать операции на фондовом рынке. С одной стороны человек сможет заработать больше денег, чем за счет обычного депозита. Но не стоит забывать о рисках.

В случае с депозитом вкладчик защищен со всех сторон. Он просто передает деньги банку под фиксированный процент. И свои деньги человек не потеряет из-за обязательного страхования. А вот фондовый рынок не может гарантировать доход. Более того, при неудачном стечении обстоятельств на фондовом рынке инвестор может понести и убытки.

Облигации являются более надежным активом, чем акции. Но во втором варианте потенциальная прибыльность заметно выше.

Особенности ИИС:

• Счет предоставляет доступ к фондовым биржам.
• Можно открыть не только в банке, но и брокерской компании.
• Возможность получить налоговый вычет.
• Максимальный взнос – 1 млн рублей в год.
• На счете могут быть только рубли.
• Может быть только один ИИС. Если человек захочет открыть счет у другого брокера, то обязательно нужно закрыть первый.
• Если ИИС закрыть раньше установленного срока (3 года), то налоговый вычет нельзя получить.
• Разрешается в любое время пополнять счет.

Возможности ИИС

Счет позволяет стать участником фондовой биржи. Человек пополняет счет и может купать акции, облигации, паи ПИФов и иные ценные бумаги.

Проблем с покупкой не будет. Можно заявить о намерение купить бумаги еще при открытии счета, либо отправиться домой и приобрести их потом удаленно. Например, есть специальные приложения для смартфонов, через которые инвесторы получают доступ к своему счету и могут совершать операции на рынке.

Или же можно просто позвонить в банк и дать поручение на покупку ценных бумаг. После этого брокер совершит операцию, деньги со счета спишутся, а определенное число ценных бумаг – зачислится. Когда их цена увеличится, то можно продать бумаги, получив на свой ИИС деньги с прибылью.

О налоговом вычете

Есть два варианта вычета: на взнос и из полученного дохода. В первом случае есть возможность вернуть обратно 13% от внесенных денег на ИИС. Полагается вычет из 400 000 рублей. То есть не имеет значения, сколько денег на счету. Больше 52 000 р. вернуть все равно нельзя.

Для получения такого вычета следует самому платить НДФЛ. Фактически смысл налогового вычета заключается в освобождении от НДФЛ. Но инвестор может платить налог, а потом просто в конце года вернуть уплаченную сумму обратно.

Важно: получить вычет можно только в том случае, если счет действует не менее 3 лет. Если человек получит вычет за первый год, а потом закроет ИИС, то придется вернуть сумму вычета обратно государству.

Второй вариант – вычет из дохода, облагаемого налогом. В данном случае инвестор освобождается от налога на доход, который он получил за счет инвестирования.

Обычно выбирают именно первый вариант налогового вычета. На самом деле для рядового инвестора это будет отличным вариантом пассивного заработка.

Допустим, человек вкладывает 400 000 рублей в первый год и покупает корпоративные облигации компании из числа «голубых фишек». Пусть, купон по облигациям будет в размере 10% в год. Значит, через год на ИИС будет уже примерно 440 т. р. Далее инвестор получает вычет (52 000 р.) вкладывает их и еще 400 т. р. в эти же облигации. Тогда через 2 года на счете будет 981 200 р. В третий год инвестор снова вносит 52 000 р. (вычет) и 400 т. р. и покупает облигации. Через 3 года после открытия на его счете будет уже около 1 576 520 р. Плюс еще один вычет за третий год в размере 52 000 р. Всего за 3 года на ИИС скопилось около 1.63 млн рублей.

Важно: сумма возврата за год не может быть больше суммы НДФЛ, уплаченного за этот же год. Поэтому возврат доступен только налогоплательщикам, которые отчисляют в бюджет 13%.